/Поглед.инфо/ Една от неизбежните последици от формирането на нов многополюсен свят ще бъде създаването на система за международен обмен на банкова информация, алтернатива на общоприетия до днес SWIFT.

Системата, която ще отпразнува своята 50-годишнина през следващата година, вече не отговаря на практическите изисквания на голяма част от световните финанси и икономика. Самата му структура крие огромни рискове за държавите и блоковете, които търсят собствени пътища за развитие извън англосаксонската, „вашингтоноцентрична” парадигма.

Количеството на факторите, настояващи за създаването на нова система за междубанкови плащания, почти преминава в ново качество - следователно създаването на такава система може да стане въпрос на, ако не на близко, то на средносрочно бъдеще.

Какво е SWIFT

SWIFT е създадена през 1973 г. като колективно решение на повече от 200 европейски и американски банки - тоест по своя генезис е чисто западен продукт. В момента повече от 11 000 големи банки и небанкови организации, представляващи почти всички страни по света и извършващи десетки милиони транзакции на ден, са свързани към системата, чийто централен офис се намира в Брюксел.

От техническа гледна точка работата на SWIFT е много проста, тъй като самата система има функцията на агрегатор, като изпраща и получава съобщения. Съобщенията от компютрите на членовете на SWIFT влизат в регионалния процесор, натрупват се и се пренасочват към оперативния център за обработка (анализ на коректност, трансформация, идентификация и криптиране) и според резултатите от нея се предават на адресатите или се връщат на изпращачите.

Въпреки европейската си "регистрация", SWIFT се контролира изцяло от САЩ, което засяга, наред с другото, съюзниците на Вашингтон. Влиянието на САЩ беше формализирано след 11 септември 2001 г., когато американските разузнавателни агенции и Министерството на финансите получиха достъп до финансовата информация на SWIFT, за да проследят възможни терористични транзакции.

След като информацията за това беше публикувана през 2006 г. в американските медии, SWIFT беше силно критикувана за недостатъчна защита на клиентските данни. След пускането в експлоатация на центъра за данни в Швейцария през 2009 г., администрацията на SWIFT обяви началото на прехвърляне на архитектурата на цялата система към разпределена архитектура с двузонов модел за съхранение на всички съобщения, преминаващи през нея - европейска и трансатлантическа, така че данните от европейските участници в SWIFT вече не се изпращат в американския дейта-Център.

Практиката обаче противоречи на подобни твърдения. През февруари 2012 г. датският вестник Berlingske съобщи, че американските власти не само могат да преглеждат SWIFT съобщения, но дори да конфискуват трансфери между страните от ЕС, както в случая с Дания и Германия. В конкретния случай са конфискувани 137 000 датски крони, срещу които датски бизнесмен е искал да внесе кубински пури от Германия.

Подобен инцидент се случи и през 2008 г., когато датски моден търговец купи артикул в Пакистан и парите му бяха конфискувани. В света има много други системи за парични преводи, като Unistream или Western Union. SWIFT остава ключова система поради своя мащаб - няма реални ограничения за размера на прехвърляните средства, което прави SWIFT предпочитана от големите банки и корпорации.

Но след събитията от 2014 г. и особено през 2022 г. SWIFT загуби статута си на най-удобната и най-сигурна система за обмен на банкова информация за потребителите. Въпросът за неговата смяна не приема формата на преференции, а на спешна необходимост: изключването от системата на значителна част от системно важните руски банки сериозно затрудни работата на световните пазари, особено на енергийните, хранителните и торовите.

И това може да се окаже границата, отвъд която количеството преминава в качество. И техните собствени платежни системи, създадени по различно време от различни страни, ще получат тласък за взаимна интеграция. Това, което има своето логично развитие е създаването на координирана мрежа за обмен на финансова информация.

Резултат от натиск и конкуренция

Интересът към създаването на суверенни платежни системи е правопропорционален на натиска, който една държава изпитва от глобалистките финансови институции. Има още едно ключово условие – решимостта на държавата да провежда такава политика, което се възприема много негативно от глобалните играчи.

Лесно е да се види, че повечето случаи на създаване на собствени платежни системи, които отговарят на нуждите на местния финансов пазар, са свързани именно със затягането на външния натиск. Най-търсеното е решението на проблема с вътрешните плащания, което позволява съществуването на вътрешния пазар без комуникация с международните платежни системи. Най-известните платежни системи сега са MasterCard, Visa и American Express (САЩ), JBC (Япония), Unionpay (КНР), Shetab (Иран), MIR (Русия). Три от петте световни центрове на платежни системи възникнаха в резултат на желанието за създаване на собствена, независима платежна система.

Това не са единствените национални платежни системи. В Индия от март 2012 г. работи националната система за разплащателни карти RuPay, която е разработена от Националната платежна корпорация на Индия по инициатива на Резервната банка на Индия, която има функционалността на централна банка. Появата на RuPay беше предшествана от анализ на RBI със заключението, че местните банки, желаещи да работят с доминиращите Visa и MasterCard, са принудени да поемат сериозни финансови разходи. Всички вътрешни транзакции, които съставляват повече от 90% от плащанията с такива карти на пазара в страната, се обслужват в центровете за обработка и клиринг на тези платежни системи, разположени в САЩ.

Ефективността на RuPay се оказа висока. Той представлява до 70% от близо един милиард дебитни и кредитни карти, издадени на индийския пазар. Броят на банките емитенти надхвърля 1200. До март 2021 г. пазарният дял на RuPay в Индия беше 34% по отношение на броя транзакции и 30% по отношение на техния обем.

През декември същата година индийското правителство одобри пакет от 13 милиарда рупии (170 милиона долара по текущия обменен курс), за да предостави платежни услуги на най-бедните и най-неравностойните слоеве от населението. Това предизвика обратна реакция от MasterCard и Visa, които го видяха като заплаха за водещата им позиция на индийския пазар на картови плащания. Компаниите се оплакаха в Службата на търговския представител на Съединените щати (USTR), заявявайки, че министър-председателят Нарендра Моди публично лобира и рекламира техния конкурент, платежната система RuPay, на един от ключовите им пазари и смята условията за игра за несправедливи.

„Моди описа използването на RuPay като патриотично в своята реч, заявявайки, че не всеки може да отиде на границата, за да защити страната, но всеки може да използва картата RuPay, за да служи на нацията“, цитира Visa NDTV . „В продължение на години Моди промотира местен RuPay, предизвиквайки Visa и MasterCard.“ През април RBI издаде директива, забраняваща новите карти American Express и Diners Club International от индийския пазар. Работата е там, че тези платежни системи не отговарят на въведените през 2018 г. правила за съхраняване на данни за транзакции с карти на индийските банки в страната. MasterCard също беше изправена пред подобна забрана.

Могат да бъдат фиксирани следните точки:

Първо, създаването на собствена платежна система е благо за националната икономика поради разширяването на цифровизацията, опростяването на обмена на стоки и услуги и по-голямата прозрачност на финансовата система.

Второ, създаването на национална платежна система или става следствие от конфликт с глобалистките платежни системи (Иран, Русия), или води до създаването на този конфликт (Индия, Китай). По този начин съществуването на собствена платежна система може да се припише на ярките признаци на държава с достатъчна степен на финансов суверенитет.

Заслужава да се спомене UPI, системата, създадена в Индия, чиято основна функционалност е подобна на руската система за бързо плащане. Услугата е предназначена да се използва изключително от мобилни телефони. И това също не е случайно - по отношение на броя на телефонните потребители, телекомуникационната мрежа на Индия, според данни в началото на 2022 г., беше втората в света, а общият брой на нейните абонати надхвърли 1179 милиона.

През 5-те години на своето съществуване UPI успя да получи статута на петата по големина платежна мрежа в света. По отношение на обема на транзакциите само платежните системи Visa и MasterCard, Alipay, една от най-големите платежни системи, включени в Alibaba Group, и WeChat Pay, супер популярна услуга за мобилни плащания и дигитален портфейл в Китай, успяха да я изпреварят.

Google покани Федералния резерв на САЩ да създаде подобна UPI система.

Всъщност и RuPay, и UPI днес са най-големите системи за безналични плащания в света, които не зависят от долара и еврото - тоест те са имунизирани срещу натиска от страна на САЩ и ЕС. Руските MИР и СБП се различават от това решение само по мащаб. Такива вътрешни платежни системи съществуват в Казахстан (KAZNNSS), Киргизстан (Alakart) и (Elkart), Беларус (BELKART), Армения (Armenian card), Украйна (NSMEP), Узбекистан (Uscert) и Туркменистан (Altyn Asyr).

Такива системи могат да се считат за аналози на SWIFT в мащаба на една държава, но те не са толкова ефективни за трансгранични плащания - основното качество на SWIFT. Има примери за системи, създадени директно като аналог на SWIFT. Още през 2015 г. Народната банка на Китай (PBOC) извърши първия чуждестранен паричен превод в юани, използвайки новата национална международна платежна система China International Payment System (CIPS).

Новата система позволява на чуждестранните участници на пазара да извършват сетълменти в юани директно с китайските партньори. В Русия системата за предаване на финансови съобщения (СПФС) се появи през 2014 г., синхронно с „вътрешната“ платежна система MIR. Първата СПФС транзакция между Газпромбанк и Роснефт се проведе през 2017 г. Към 1 септември 2019 г. най-големите руски корпорации бяха сред 397 потребители на SPFS, през ноември 2018 г. беларуската Belgazprombank стана първият чуждестранен участник в СПФС, а до октомври 2019 г. броят им вече достигна осем.

През октомври 2019 г. на базата на СПФС стартира свързването на платежните системи на Русия, Индия и Китай. В Индия СПФС се внедрява директно; в Китай се създава връзка с CIPS. До края на 2019 г. също беше установена връзка между СПФС и иранската система SEPAM, което позволява на Русия да работи, заобикаляйки SWIFT с всички страни, работещи със SEPAM.

В края на 2020 г. към SPFS се свързаха 23 чуждестранни банки - от Армения, Беларус, Германия, Казахстан, Киргизстан и Швейцария. През пролетта на 2021 г. външните министри на Русия и Китай се споразумяха за по-нататъшната интеграция на СПФС и CIPS. През декември същата година се появи информация, че всички банки в Беларус, както и участници от други страни, включително банки от Турция, Франция, Япония и Швеция, както и Куба и Таджикистан, се присъединиха към СПФС.

На 24 февруари 2022 г. агенция ТАСС посочи, че делът на SWIFT във вътрешните сетълменти е намалял за пет години от над 80% на 20%. На 31 март 2022 г. Economic Times публикува информация, че Индия е предложила на Русия нова система за транзакции с прехвърляне на търговията към рублата и СПФС, която ще работи чрез Резервната банка на Индия и руската Vnesheconombank. Към 29 юни 2022 г. чуждестранните участници в SPFS вече са 70, като общо системата е използвана от 389 компании и банки в 12 държави. И това без да се броят „обменните“ плащания през собствените системи на Индия, Китай и други големи търговски партньори на Руската федерация.

Еволюция или революция?

Така до края на 2022 г. можем да констатираме сериозен спад в дела на SWIFT транзакциите между редица страни, включително най-големите икономически участници. Основната причина за интереса към алтернативите на SWIFT е необходимостта от извършване на банкови плащания извън контрола на САЩ и колективния Запад.

Въз основа на мястото в реалното разпределение на световния икономически баланс, население, ресурсна обезпеченост и политическо влияние, можем да говорим за поне четири центъра на „финансов суверенитет“, стремящи се към взаимна интеграция: това са Индия, Русия, Китай и Иран, и всеки център има повече или по-малко обширна зона на влияние, от която се ръководят другите държави.

Спомнете си, че създаването на SWIFT стана възможно благодарение на съюза на няколкостотин банки, които искаха да обменят финансови съобщения помежду си. И според количествения критерий обединената банкова система на Китай, Русия, Иран и Индия отдавна е преминала необходимата прагова стойност. Техният комбиниран финансов капитал също е достатъчно убедителен, за да се превърне в центростремителен фактор.

Прогресивното политизиране на дейността на SWIFT, Visa и MasterCard не може да не предизвика съответна реакция, което означава, че все повече държави и финансови институции ще видят своя интерес в алтернативите. За този почти неизбежен случай, ако Съединените щати, в опит да запазят хегемонията си, продължат да използват инструментите на санкциите, финансовите ограничения и други неконкурентни методи, разширявайки географията на тяхното приложение.

Така обективните условия за проектиране на алтернативна система, ако не са възникнали, се формират скоро. Твърде рано е да се каже, че тази система ще се превърне в „новия“ SWIFT, докато „старият“ ще бъде напълно изхвърлен в близко бъдеще - дискусиите за присъединяване към СПФС на банковите системи на страните-членки на БРИКС продължават вече няколко години.

Въпреки това, използването на СПФС като алтернатива или допълнение към SWIFT ще позволи на чуждестранните банки и компании да намалят транзакционните разходи - този фактор е трудно да се пренебрегне. Сериозен политически и инфраструктурен въпрос ще бъде местоположението на центъра на бъдещата не-SWIFT система. Индия и Китай, които са достатъчно мотивирани да виждат визии за бъдещето извън съществуващия световен ред, имат достатъчно конфликти, които могат да затруднят споразумението за местоположението на единния център. Русия би била по-неутрален вариант, но дори това ще изисква дълги дискусии.

По-вероятно е новата система за финансови съобщения да бъде децентрализирана и разпределена - което освен това съвпада с визията на всички големи играчи, които са обременени от SWIFT. Концепцията за многополюсен свят с право очаква същата структура за обмен на финансова информация, където възможностите за блокиране по едни или други политически причини да са минимални.

Следователно новата структура ще има йерархия, алгоритми и топология, различни от SWIFT. Известно е, че в момента Банката на Русия разглежда възможността за използване на блокчейн платформата Masterchain (разработена съвместно с FinTech Association и руските банки) за създаване на единно пространство за плащане в рамките на Евразийския икономически съюз (ЕАЕС). Ако успее, този опит може да бъде екстраполиран в по-голям мащаб - обаче, дори и без допълнителни усилия, алтернатива на SWIFT ще възникне в резултат на еволюционното интегриране на местни проекти на редица държави, които са достатъчно силни в икономическо и търговско отношение, за да имат причините и възможностите да създават такива системи.

Ако има политическа воля, скоростта на интеграция може да се увеличи, което ще бъде в интерес на наднационалните асоциации, заинтересовани от бързата трансформация на настоящия либерален и западен финансов световен ред в полза на по-универсално и най-важното: по-справедливо разпределение на финансови правомощия.

Превод: ЕС

Абонирайте се за Youtube канала на новото музикално предаване "Рефлексии" и ще преживеете прекрасни мигове с музиката на Барока: https://www.youtube.com/watch?v=HoGUFCffd70

Влизайте директно в сайта www.pogled.info . Споделяйте в профилите си, с приятели, в групите и в страниците. По този начин ще преодолеем ограниченията, а хората ще могат да достигнат до алтернативната гледна точка за събитията!?

Абонирайте се за нашия Ютуб канал: https://www.youtube.com