/Поглед.инфо/ Като част от антируската санкционна политика Европейският съюз започна да изтласква физически и юридически лица на Русия от европейското финансово пространство. На първо място става дума за въвеждането на значителни ограничения за обслужването на такива лица от банките на ЕС. Основното нововъведение е забраната на европейските банки да приемат депозити от руски граждани и компании над 100 000 евро на кредитна институция.

Вярно е, че има някои изключения. Така ограниченията не важат за руснаци, които имат гражданство на държава-членка на ЕС, и лица, които имат разрешение за пребиваване. Освен това европейските банки могат да приемат депозит от над 100 хиляди евро, ако дейността на физическо лице или организация допринася за „демокрацията, правата на човека или върховенството на закона“ в Русия (с други думи, пари могат да бъдат приемани за подривна работа срещу Русия). Европейските банки трябва не по-късно от 27 май 2022 г. да предоставят на регулаторите списък на всички депозити над 100 000 евро, собственост на руски граждани и руски юридически лица. Списъкът трябва да се актуализира на всеки 12 месеца.

Според Банката на Русия в края на третото тримесечие на 2021 г. вземанията по дълга на руския сектор от нефинансови предприятия и домакинства (включително по депозити) срещу нерезиденти, деноминирани в евро, възлизат на еквивалента на 58 млрд долара. Според Банката за международни разплащания за същата дата задълженията на контрагентите в основните страни от ЕС към руските резиденти по заеми и депозити възлизат на сума, еквивалентна на 48,5 млрд. долара (най-много във Франция - 24 млрд., през Белгия - 13 милиарда долара). Във Великобритания задълженията към жителите на Русия възлизат на 14,6 милиарда долара.

За руснак, който, да речем, е имал депозит в “Дойче Банк” за чиста сума от 10 милиона евро, тази директива създава голямо главоболие. Но тя не е смъртоносна. Просто трябва да отделите седмица-две, за да разпределите посочената сума между 100 кредитни институции на Европейския съюз. Само в Германия в публичния сектор има 431 спестовни банки, 10 поземлени банки и други кредитни и депозитни институции. Частните банки са представени от 4 транснационални банки, 42 инвестиционни банки, 176 регионални и други банки.

Или може би парите от банката могат да бъдат изтеглени на финансовия пазар? Не. Брюксел забрани на европейските банки да продават и купуват финансови инструменти, деноминирани в евро, в интерес на руски клиенти. Освен това такива клиенти са поканени да се сбогуват с ценните книжа, които притежават в Европа. На европейските депозитари е забранено да предоставят каквито и да е услуги на руски граждани и организации за продажба на ценни книжа, емитирани след 12 април 2022 г.

Редица други решения на Брюксел правят продължителния престой на лица и компании от руски произход в пространството на ЕС труден или дори невъзможен. Заможните руснаци, които са се влюбили във френската и италианската Ривиера, както и в Мъгливия Албион, сега са в състояние на стрес. Все още не е ясно дали ще могат да теглят пари извън ЕС, включително и в Русия.

Брюксел въведе това ограничение за банковите депозити, копирайки действията на Лондон. Там няколко дни по-рано беше обявена забрана на руснаците да държат депозити в британски банки над 50 хиляди лири. Подробности за британската директива все още не са публикувани.

И друга санкционна мярка на Брюксел е озадачаваща. На 1 март беше пусната друга директива за санкции на ЕС, която гласи: „Забранено е да се продават, доставят, прехвърлят или изнасят банкноти, деноминирани в евро, в Русия или на всяко физическо или юридическо лице, организация или орган в Русия, включително правителството и Централната банка на Русия или за използване в Русия". Забраната влиза в сила от 12 март. Има някои изключения от забраната. Например, ако руско физическо лице се намира в ЕС, тогава тоима достъп до еврото. Паричните евро могат да преминат по различни канали към дипломатически мисии, консулства или международни организации в Русия, които имат имунитет в съответствие с международното право.

В началото на 2022 г. гражданите имаха депозити в чуждестранна валута в руски банки в размер на 6,9 трилиона рубли. Повечето от тях представляват долари, на второ място са депозитите, деноминирани в евро. Според експертните оценки, с които съм се срещал, делът на еврото е около една четвърт или около 20 милиарда евро.

Когато започнаха първите санкции, руските граждани имаха съмнения относно безопасността на своите банкови депозити, особено в чуждестранна валута. В края на февруари обемът на исканията от клиенти на руски банки за теглене на пари от валутни сметки рязко се увеличи. Въпреки това Банката на Русия и търговските банки на страната очакваха подобно развитие. Предварително бяха увеличени обемите на вноса на банкноти в брой - долари, евро и други резервни валути. Според Централната банка през 2021 г. руските банки са внесли 16,2 млрд. долара в брой и 8,1 млрд. евро в брой евро.

Трудно е да се каже какви са общите валутни резерви в брой, държани от Централната банка и руските кредитни институции. Последните данни са към 1 декември 2018 г. По това време тези резерви възлизаха на еквивалента на 44 млрд. долара След това Централната банка спря да публикува подобни данни, агрегирайки ги в по-широк показател „чуждестранна валута и депозити“. Към 1 декември 2021 г. тази цифра възлиза на 230 милиарда долара.

Според изявленията на служители на Централната банка на Руската федерация до началото на годината беше постигната много висока (по всякакви стандарти) степен на покритие на банковите депозити в чуждестранна валута в брой. Разбира се, пълно (100 процента) покритие никога не се е случвало никъде.

Очевидно Брюксел реши, че с въвеждането на забрани за доставка на еврови банкноти в брой, ще може да предизвика криза в Русия – първо финансова и банкова, а след това и обществено-политическа. Въпреки това, директивата на ЕС, очевидно, се превръща в празен звук. В крайна сметка, ако е необходимо, руските банки могат лесно да заобиколят забраната на ЕС, като закупят необходимото количество евро в брой в други страни. Например банки в съседни страни, както и Турция, Китай, Индия, Бразилия, Иран, Обединените арабски емирства, Азербайджан, Мексико и редица други страни, които не пожелаха да участват в санкционната война срещу Русия.

Подчертавам: ако е необходимо. И явно няма особена нужда. Първо, защото еврото в брой са необходими за туризъм и други пътувания до Европа. Днес това вече не е актуално поради санкциите, наложени и въведени от Брюксел. И в същата Турция, вместо евро в брой, можете да вземете кеш долари или дори кеш рубли (те с удоволствие се приемат там). Второ, защото известното вълнение на обществото, което се надигна край банкомати и каси на руски банки в края на февруари, днес почти приключи. След като повишиха основния лихвен процент на Банката на Русия до 20 процента, търговските банки повишиха лихвите по депозитите. За рубли - малко по-високо от 20%. За долари - до около 4-6%, за евро - до 3-4%.

Поради прекомерната санкционна ревност на Брюксел, лихвите по депозитите в евро в руските банки като цяло могат да паднат почти до нула. Отбелязвам, че историята не познава такива забрани за доставка и продажба на парична валута на физически и юридически лица на държави под санкции. Нито САЩ, нито Великобритания, нито Япония дори не са се замисляли как да защитят руснаците от долара, лири и йени. През цялата следвоенна история е имало мълчалива конкуренция между ключовите валути на световния пазар, като основното средство за такава конкуренция е да се стимулира търсенето на валути от страна на участниците на паричния пазар. Един от коментаторите нарече директивата на ЕС от 1 март „най-силният репутационен удар за еврото“. Ами ако утре Брюксел наложи подобна санкция срещу други държави? Вашингтон потрива доволно ръце: директивата на ЕС от 1 март ще доведе до там, че не само в Русия, но и в други страни гражданите от евро ще се прехвърлят на долар.

В Русия обаче търсенето на долара от страна на физическите лица също може да падне. Започват да действат ограниченията, въведени срещу Русия. Вечерта на 1 март президентът на Руската федерация подписа указ, забраняващ износа на чуждестранна валута, надвишаваща равностойността на 10 000 долара. Указът влезе в сила на 2 март. Теоретично можете да изтеглите големи суми валута, но не в брой, а под формата на пари на банкови карти. Но според информация, идваща от редица държави, там тези карти не работят. Всичко се свежда до факта, че благодарение на санкциите на Запада рублата ще остане най-популярната валута в Русия.

Превод: В. Сергеев