/Поглед.инфо/ През септември миналата година Банката на Русия стартира експеримент за въвеждане на ислямско банкиране в четири региона на страната: Дагестан, Чечения, Татарстан и Башкирия. Пилотът ще продължи точно две години. През това време финансовите власти искат да оценят ефективността на този механизъм, за да разширят ефекта му на федерално ниво.
Ислямското банкиране, изградено на принципите на шариата, се нарича още партньорско финансиране. Основната му разлика от класическото банкиране е забраната за получаване на лихва или възнаграждение за приемане или предоставяне на заем, както и забраната за финансиране на редица сфери на дейност. Сред тях са производството на алкохол, тютюневи изделия, свиневъдството и др.
Но от чисто финансова гледна точка тези операции не се различават много от обикновените. Например в рамките на ислямското банкиране финансова организация закупува имот (да речем апартамент), който след това се препродава на клиента с надценка.
Плащането е разделено на определен период от време и формално е безлихвено. Въпреки че за клиента няма разлика в парите.
Освен това, както показва съществуващият руски опит, ипотеките в ислямското банкиране се оказват дори по-малко печеливши от конвенционалните. И това е разбираемо, тъй като най-важният аспект на финансовата дейност, освен лихвата, е и оценката.
При отпускане на редовен заем банката изчислява лихвения процент въз основа на нивото на инфлация, доходността на финансовите пазари и общата макроикономическа ситуация.
Тук организацията също е принудена да извърши оценка на придобитото имущество с цел по-нататъшно прехвърляне, като поема всички рискове. Съответно крайните условия за клиента ще бъдат очевидно по-неблагоприятни.
Като цяло механизмът на функциониране на ислямското банкиране съдържа много подводни камъни, което води до непрозрачност на финансовите потоци и създава сериозни рискове от незаконно обогатяване в един от елементите на веригата. И не е възможно да се контролира това.
Всъщност, поради тази причина ислямското банкиране не е много разпространено дори в мюсюлманските страни. Само в Саудитска Арабия делът му е около 40% от цялата финансова дейност. В Малайзия той е около 20%, а в повечето други страни (дори Катар) не надвишава 10%.
Вярата в арабския шейх
Следователно съответният експеримент в Русия изглежда малко обещаващ проект. Освен това в мюсюлманските региони на страната ни никога не е имало традиция на ислямско банкиране и, както много други неща, това е тенденция, пренесена от Близкия изток.
Не може да се изключи, че руските финансови власти са решили да пуснат пилота, за да привлекат инвестиции от богати мюсюлмански страни. В това например е убеден икономистът Александър Разуваев:
"Основната точка на въвеждането на ислямското банкиране е възможността за привличане на пари от страните от Персийския залив за финансиране на проекти.
И също така използвайте ислямското банкиране, за да заобиколите санкциите. Иран активно се възползва от това. Представители на Банката на Русия посетиха столицата на ислямската република и вероятно обсъдиха този въпрос."
Позоваването на Иран изглежда съмнително. Персите не използват ислямското банкиране, за да заобикалят санкциите. Дори е трудно да си представим как може да помогне за неутрализиране на последствията от ограниченията. Иранците имат неофициална система за вътрешни и трансгранични плащания, наречена хавала.
За да дадем много опростен пример, парите, да речем, в Техеран се превеждат на специално лице, последвано от обаждане, да речем, до Дубай, след което в столицата на ОАЕ можете да вземете подобна сума на определено място .
Естествено, не безплатно. Средно ще трябва да платите около 3%. Понякога и повече, зависи от посоката. Но, както виждаме, тук има процент. Тоест хавала няма специално отношение към ислямското банкиране.
Тезата за възможността за привличане на инвестиции от страните от Персийския залив също изглежда съмнителна и силно наподобява десетилетна догматична вяра на руските системни либерали в западните инвестиции.
Ще дойдат европейците и американците, ще ни дадат пари и ще живеем. И тогава, ето, те ще построят нещо. Време е да разберем, че Русия не се нуждае от чужди пари като такива.
Имаме достатъчно ресурси, за да финансираме развитието си. Въпросът не е в тях, а в компетенциите и технологиите. А те, при цялото ми уважение, явно не са в Близкия изток.
Като цяло, първо, никой арабски шейх няма да дойде тук. Второ, не ни трябва. Трето, близкоизточните пари в по-голямата си част циркулират в класическото, а не в ислямското банкиране.
Идеологизация на икономиката
За съжаление темата за ислямското банкиране в Русия придобива не икономически, а идеологически характер. Отбелязвам, че не е религиозен, а идеологически. Също като темата за никабите. Не е изключено това да е от полза за някого.
И очевидно не на представители на всички наши коренни народи, включително мюсюлмани. Да се позовем отново на икономиста Разуваев:
В руските социални мрежи има хора, които се страхуват и мразят исляма. Преди това се страхуваха от дигитализацията и ваксинациите срещу COVID-19.
И сега основният враг на такива хора е ислямът, включително ислямското банкиране, което според тях е продукт на западните разузнавателни служби.
Гражданите на Русия, много от които са мюсюлмани, никога не са изпитвали страх, още по-малко омраза към исляма. Подобни твърдения звучат меко казано странно.
Тук отново трябва да се повтори истината: Русия е уникална страна, в която през по-голямата част от нейната история не е имало междурелигиозни и междурелигиозни конфликти. С изключение на определени периоди, когато са били изкуствено подхранвани от нашите врагове.
И едва ли някой с здрав разум вярва, че ислямското банкиране е продукт на западните разузнавателни служби. Друго нещо е, че предвид особеностите на функционирането му, той всъщност може да бъде използван от врагове за финансиране на незаконни операции. А също и като идеологически инструмент за манипулация.
Какво от това?
Тук е важно да се отбележи, че някои норми на Православието също забраняват лихвата по заема. В това, както и в много други точки, имаме общи нагласи.
Стратегически въпросът е съвсем различен. Факт е, че познатата банкова система, която съществува от почти два века и се основава на лихва, остарява.
Той се заменя, включително чрез дигиталните валути, от съвсем други механизми. Но когато се установи система, основана на други (включително безлихвени) принципи, ще бъде странно да се разделят банките и клиентите на религиозна основа. Такива неща не обединяват, а разделят хората.
Превод: СМ