/Поглед.инфо/ Ипотечните лихви в Русия отново са едноцифрени. Вместо повече от 20%, както беше през пролетта, “Сбербанк” и ВТБ обещават 9,9% годишно. Те бяха първите, които реагираха на петото намаление на основния лихвен процент от регулатора. Но други играчи на пазара ще последват. Ще помогне ли това да се изпълни поставената от Владимир Путин задача за връщане на ипотечния портфейл на нивото от миналата година?

Най-големите руски банки реагираха незабавно на решението на Централната банка на Руската федерация да намали основния ливен процент до 8%. От понеделник “Сбербанк” и ВТБ намалиха лихвата по ипотечните кредити с 0,6%. И в двата случая тя ще бъде 9,9%. Това означава, че ипотечният процент отново се е върнал към едноцифрено ниво. Банките също така обещават да направят потребителските кредити по-привлекателни през следващите дни. Така нарастват шансовете да се изпълни заповедта на Владимир Путин към правителството за увеличаване на обема на ипотечния пазар до стойностите от 2021 г.

По предварителни данни на портала “Дом.РФ” през първото полугодие на 2022 г. руските банки са издали повече от 540 хиляди ипотечни кредита на стойност 1,9 трилиона рубли, което е с 40% по-малко на брой и с 30% по-малко по размер, отколкото през първото половината от миналата година. „Понижението се обяснява с факта, че през март-април лихвите бяха около 20% и повече - това всъщност е непосилно ниво. Хората просто не са взимат кредити при такъв процент“, отбелязват от “Дом.РФ”.

„В допълнение към рязкото увеличение на основната лихва цените на жилищата започнаха да растат, редица обекти изчезнаха напълно от пазара. И предложението не беше достатъчно. Гражданите се страхуваха да вземат толкова скъпи заеми, тъй като ипотечният кредит е много дълъг и сериозно засяга общия бюджет на дадено лице. Банките също започнаха да проверяват по-внимателно документите на потенциалните кредитополучатели. В края на краищата, като издаде заем на недостатъчно платежоспособен гражданин, човек може допълнително да се сблъска със забавяне, което няма най-добър ефект върху банковите дейности“, казва доцентът на катедрата по финанси за устойчиво развитие на РЕУ “Плеханов” Мария Ермилова.

Нестабилната геополитическа ситуация също изигра своята роля: мнозина нямаха увереност в бъдещето, добавя Дмитрий Таганов, ръководител на аналитичния център “Инком”.

„През първата половина на годината динамиката на пазара на ипотечно кредитиране беше многопосочна. В началото на годината регистрирахме необичайно висока активност, причинена от рязкото увеличение на основната лихва на Банката на Русия и очакванията на населението, че кредитите ще поскъпнат значително. През април, в условията на рекордни цени на ипотечните кредити във вторичния сегмент, се наблюдава рязко намаляване на броя на сделките на пазара. Клиентите, за които жилищният проблем беше актуален, изместиха търсенето към първичния пазар, където продължиха да действат държавни програми с благоприятни условия за кредитиране“, казва Евгений Дячкин, вицепрезидент на ВТБ, заместник-ръководител на отдела за търговия на дребно.

Но най-лошото е зад гърба ни – икономиката се адаптира към новите условия, инфлационните очаквания намаляват, а Банката на Русия вече понижи основния лихвен процент пет пъти от април. Последният път, когато Централната банка понижи лихвения процент миналия петък до 8%. Сбербанк и ВТБ не мислиха дълго и работиха бързо, намалявайки лихвите по ипотечните кредити с надеждата да бъдат първите, които ще получат нови клиенти. След тях други финансови институции ще започнат да намаляват ставките, за да не загубят клиенти. Падащите лихви по ипотечните кредити ще продължат най-вероятно през целия август.

Помага за растежа на ипотечния пазар, разбира се, и държавната програма "Преференциална ипотека" за нови сгради. На него лихвеният процент се понижи от 12% на 7%. Това вече даде плод. “Дом.РФ” отбелязва, че от средата на май издаването на ипотеки по държавната програма нараства и през юли ще достигне проектния си капацитет. Порталът очаква, че 23700 заеми на стойност 160 милиарда рубли ще бъдат издавани месечно по преференциалната ипотека.

Като цяло през юни имаше съживяване на търсенето. През месеца са издадени около 65 хиляди ипотечни заеми за 250-255 милиарда рубли, което е с 80% повече като брой и сума, отколкото през май. „През януари-юни руснаците взеха ипотека в размер на над 1,8 трилиона рубли. Предварителните резултати през юли показват засилваща се тенденция на нарастване на клиентската активност“, отбелязва Дячкин от ВТБ. Според него петото намаляване на основния процент на Централната банка на Руската федерация ще рестартира потребителското поведение на руснаците. Едноцифрените цени поне ще съживят вторичния сегмент на имотите, където в периода на изключително високи цени се формира значително задържано търсене, смята експертът.

Освен това Централната банка на Руската федерация може допълнително да намали основния процент до края на годината. Може да намалее с 1-1,5%, тоест до 6,5-7%, не изключва Ермилова. „Според нас тази година основният процент може да достигне 6%“, казва Дмитрий Таганов. А това означава, че лихвите по ипотечните кредити в банките ще се понижат допълнително.

Въпреки съживяването на пазара, участниците на пазара се съмняват, че тази година ще бъде възможно да се постигне целта, поставена пред правителството - да се увеличат обемите на ипотечните кредити до нивото от 2021 г. Първо, миналата година беше рекордна.

„През 2021 г. бяха издадени рекорден брой заеми на обща стойност 5,7 трилиона рубли. До края на годината едва ли ще успеем да достигнем същите стойности. По-скоро ще стане догодина при благоприятни условия“, смята Мария Ермилова. Според нейната прогноза до края на 2022 г. общият обем на ипотечното кредитиране ще спадне с около 20% спрямо 2021 г.

“Дом.РФ” очаква тази година банките да издадат 1,2-1,3 милиона заеми на стойност 5,1 трилиона рубли. Като се има предвид, че през последната рекордна година са издадени заеми на стойност 5,7 трилиона рубли, говорим за намаляване на обема на издадените ипотеки само с 10%.

Ермилова обаче не изключва, че спадът може да е дори над 20%, ако цените на имотите отново започнат рязко да се покачват. „През есента цените класически се покачват. Но тази година ситуацията е необичайна и трябва да наблюдаваме действията на разработчиците“, казва експертът.

Цената на жилищата е истински проблем.„Цените на жилищата са твърде високи - сега това е основната пречка за закупуване на апартамент. Увеличаване на търсенето е възможно с намаляване на цените и подобряване на благосъстоянието на населението “, казва Таганов.

Според “Инком” цената на "първичен" квадрат на територията на стара Москва се е увеличила с 15,3% до 358,3 хиляди рубли през годината, в околностите - с 19,5% до 229,3 хиляди рубли. На пазара на вторични апартаменти цените също се повишиха, макар и малко по-малко сериозно: в стара Москва с 4% до 281 хиляди рубли, в околностите територии - с 9% до 198,9 хиляди рубли. През юни се наблюдава леко понижение на цените.

„Сега наблюдаваме бавен спад на цените на вторичното жилище, с около 1% на месец. В следващите 12 месеца "вторичното" може да поевтинее с 8%. Но лекото намаление на цената на първичното жилище през юни е по-вероятно резултат от летните промоции и отстъпките на разработчиците, а през септември цените вероятно ще се покачат отново“, казва Дмитрий Таганов.

Поради това според него в края на 2022 г. ще бъдат издадени значително по-малко ипотечни кредити от миналата година, когато имаше период на голямо търсене на пазара. Междувременно се наблюдава спад в покупателната активност на пазара.

Превод: В. Сергеев

ВАЖНО!!! Уважаеми читатели на Поглед.инфо, ограничават ни заради позициите ни! Влизайте директно в сайта www.pogled.info . Споделяйте в профилите си, с приятели, в групите и в страниците. По този начин ще преодолеем ограниченията, а хората ще могат да достигнат до алтернативната гледна точка за събитията!?

Абонирайте се за нашия Ютуб канал/горе вдясно/: https://www.youtube.com