/Поглед.инфо/ През последните десет години идеята за ислямските финанси се дискутира активно в Русия. Тази тема винаги е била ключова на годишната международна икономическа среща на високо равнище „Русия-ислямски свят: Казан-Съмит“. Миналата година срещата на върха беше отменена поради пандемията с коронавируса. Провеждането на срещата през април / май тази година все още е под въпрос. В много ислямски страни ситуацията с коронавируса е дори по-лоша, отколкото в Русия.

В ислямските финанси няма такова нещо като лихва. Приемайки депозит, банката се задължава да инвестира тези средства в бизнес проект на трета страна. В същото време е забранено финансирането на пороци, като производството на наркотици или създаването на квартали с червени фенери. Клиентът и банката се договарят предварително какви са проектите и разделят печалбата и загубата на направените инвестиции помежду си.

Всъщност банката се превръща в съинвеститор, във връзка с което е заинтересована да инвестира в печеливш бизнес. Кредитирането на клиенти следва подобна схема. Банката не издава средства на кредитополучателя при лихва, той е готов да закупи необходимите за него стоки за собствени средства и ги препродава на по-висока цена, а клиентът постепенно изплаща изразходваните пари на банката. Стоките стават собственост на клиента само след окончателното плащане. Механизъм, подобен на лизинга.

Дълго време се смяташе, че ислямският финансов сектор няма да се развива по-далеч от разговори. Че властите безкрайно ще дъвчат тази дъвка, но участниците на пазара не се нуждаят от него. Сега обаче в редица мюсюлмански региони на Русия е пусната ислямска ипотека - това е план на вноски, при който три страни си взаимодействат: клиентът избира жилище и подава заявление до финансова компания, банката приема заявлението и проверява платежоспособността на клиента, а компанията - ипотечният партньор купува апартамент и го продава на клиента на вноски с доплащане. Размерът на допълнителната такса за апартамент се определя индивидуално и зависи от срока на договора, размера на първоначалната вноска и други параметри. Надценката е сравнима с надплащането при стандартна ипотека за препродажба.

В този случай трябва да се вземат предвид два много важни момента. Първият е, че няма наказание за забава при плащане. Съгласно шериата е забранено да се възползвате от дълг, така че такси за забава няма да бъдат начислявани. Трябва да платите толкова, колкото е посочено в договора за покупко-продажба на жилище. Втората е липсата на застраховка. Тоест, клиентът не издава свързани продукти, застраховка живот или дом. Времето ще покаже дали ислямската ипотека ще намери своя клиент. Идеята изглежда по-привлекателна от стандартните банкови продукти. Вярно е, че не е напълно ясно дали банките ще обслужват руснаци-немюсюлмани, но според Конституцията всички руснаци имат равни права.

Друг е въпросът, че сътрудничеството с чужди държави в ислямския финансов сектор може да осигури допълнителни ползи. Преди няколко години „Ройтерс“ пише, че чрез ислямските финанси Русия може да привлече 11 милиарда долара инвестиции. Печалбата на руските банки от обслужване на потоците от ислямски банкови операции ще възлезе на около 110 млн. долара. Този въпрос изисква внимателно проучване от руските специални служби, Министерството на външните работи и Банката на Русия, особено на фона на възможното приемане в ИАИС на Иран, Азербайджан и дори Турция.

Превод: В. Сергеев

Стани приятел на Поглед.инфо във facebook и препоръчай на своите приятели